Inhaltsübersicht

Wie du die beste fondsgebundene Rentenversicherung findest

    Eine Option für dich?

    Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?

    Eine fondsgebundenen Rentenversicherung, auch kurz Fondsrente genannt, ist im Wesentlichen ein Sparplan im Mantel einer Lebensversicherung. Neben dem reinen Sparprozess bietet dir eine solche private Rentenversicherung zwei wesentliche Vorteile: Du kannst eine Menge an Steuern sparen und dich am Ende der Laufzeit entscheiden, statt der einmaligen Auszahlung deines angesparten Kapitals eine lebenslange Rente zu bekommen.

    Sehr gut bewertet | OPTINVEST Beamte
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    Erstklassig

    Lebensversicherung vs. ETF-Sparplan

    Warum eine ETF-Rentenversicherung die bessere Altersvorsorge ist

    Wenn du dich mit deiner Altersvorsorge beschäftigst, wirst du neben klassischen Lebensversicherungen und modernen ETF-Sparplänen auch an der fondsgebundenen Rentenversicherung kaum vorbeikommen. Ein kurzes Googlen liefert erste Ergebnisse zur Frage, wie sinnvoll eine private Rentenversicherung mit Fonds ist: Du liest von einer höheren Rendite im Vergleich zum sicheren Sparen bei einer Bank, auf anderen Seiten wird wegen hoher Kosten von einer fondsgebundenen Rentenversicherung abgeraten und stattdessen pauschal ein ETF-Sparplan empfohlen. Doch ist es wirklich so einfach? Was sind die Vorteile der Fondsrente für deine Altersvorsorge? Wie unterscheiden sich die verschiedenen Versicherer voneinander und wie kannst du gute von wirklich zu teuren Angeboten unterscheiden? Hier findest du die Antworten auf deine Fragen und ausgewählte Brutto- und Netto-Rentenversicherungen im Vergleich.

    Vergleich für Versicherungen, Geldanalagen und Finanzierungen | OPTINVEST Beamte
    Äpfel mit Birnen vergleichen? Na klar! Denn wir bei OPTINVEST Beamte prüfen für dich alle am Markt verfügbaren Optionen - objektiv, transparent und verständlich
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    Unsere Empfehlung: Sichere dir mit den passenden Produkt, mindestens 20 Jahren Laufzeit und weltweiten Aktien-ETFs eine hohe Renditechance bei überschaubaren Kosten

    Wie hoch ist die Rendite einer fondsgebundenen Rentenversicherung?

    Die Rendite deiner Rentenversicherung hängt vom Markt und entscheidend von deinen gewählten Fonds ab. Es gilt der Grundsatz: Du trägst das Risiko der Wertentwicklung, dafür kommt dir auch die gesamte Rendite zu Gute. Wir von OPTINVEST Beamte empfehlen für lange Laufzeiten von mindestens 20 Jahren im Rahmen deiner Altersvorsorge grundsätzlich weltweite Aktien-ETFs als Fonds zu wählen. Diese sind in Sachen Kosten sehr günstig und stellen bei einem überschaubaren Risiko eine ordentliche Wertentwicklung in Aussicht. Du kannst dann mit einer Rendite von rund 6% pro Jahr kalkulieren. Diese hohe Renditechance einer ETF-Rentenversicherung ist ein wesentlicher Vorteil gegenüber einer klassischen Rentenversicherung.

    Bitte beachte, dass du als Sparer voraussichtlich nur eine deutlich geringere Rendite erwarten kannst, wenn du eine garantierte Ablaufleistungen analog einer klassischen Rentenversicherung in deiner Fonds-Rente vereinbarst. Bei manchen Konstrukten wie der Riester-Rente sind solche Bestandteile leider sogar Pflicht. Im Folgenden geht es ausschließlich um fondsgebundene Rentenversicherung der sogenannten dritten Schicht ohne solche Garantien und ohne Konstrukte mit rechtlichen Besonderheiten wie die betriebliche Altersvorsorge oder die Rürup-Rente (auch Basisrente genannt).

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    • persönliche Beratung

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    Pro & Contra

    Wann ist eine fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll?

    Eine Fondsrente ist grundsätzlich ein sinnvoller Baustein deiner Absicherung im Ruhestand. Da du dich als Beamter nicht mehr allein auf deine Pension und als Angestellter oder Selbstständiger erst recht nicht auf die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung verlassen solltest, sind zusätzliche monatliche Rentenzahlungen aus einer weiteren Quelle sinnvoll oder gar nötig, um den gewohnten Lebensstandard im Alter halten zu können. Die Beamtenpension oder gesetzliche Rente ist nur einer von mehreren Bausteinen deiner Altersvorsorge. Eine Fondspolice punktet vor allem mit dem Recht auf eine ergänzende lebenslange Rente und zusätzlichen Steuervorteilen. Dafür verursacht sie Kosten, die im Rahmen eines Fondssparplans bei einer Bank nicht oder zumindest nur in geringerer Höhe anfallen würden. Wenn die Steuervorteile also höher sind als die Kosten der Fondspolice, ist diese schon allein als reine Geldanlage sinnvoll. Aber auch wenn die Kosten der Versicherung gleichhoch oder leicht größer als die gesparte Besteuerung sind, kann eine private Rentenversicherung mit Fonds sinnvoll sein, nämlich dann, wenn dir der Versicherer weitere Benefits wie das Recht auf eine hohe monatliche Rente bis an dein Lebensende bietet.

      Rechner für Versicherungen, Geldanlagen und Finanzierungen | OPTINVEST Beamte
      Nutze die Steuervorteile einer Fondspolice und erhalte neben einer lukrativen Geldanlage die Möglichkeit einer monatlichen Rente bis ans Lebensende

      Als Fonds eignen sich in beiden Varianten aus unserer Sicht vor allem ETFs, weil diese sehr kostengünstig sind. Da die Kosten einer ETF-Rentenversicherung am Anfang höher sind als im weiteren Verlaufe der Versicherung, solltest du den Vertrag bestenfalls bis zum Ende durchhalten. Mehr zum Thema Kosten schreiben wir gleich in diesem Beitrag. Zusammengefasst ist eine solche Rentenversicherung für dich dann sinnvoll, wenn du:

      • langfristig Geld für deine private Altersvorsorge sparen möchtest,
      • dir deine Beiträge mit einer hohen Wahrscheinlichkeit langfristig leisten kannst,
      • die richtige kostengünstige Versicherungsgesellschaft wählst und
      • du dich für gute, günstige Investmentfonds entscheidest.
      Versicherungsvergleich | OPTINVEST Beamte
      Wir erläutern dir die individuellen Vor- und Nachteile einer fondgebundenen Rentenversicherung und finden durch eine fundierte Beratung die ideale Lösung für dich

      Kosten vs. Nutzen

      Vor- und Nachteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung

      Der häufig pauschal aufgeführte Kritikpunkt an einer privaten Rentenversicherung sind - wie eingangs erwähnt - die vermeintlich zu hohen Kosten. Was wahr ist: Eine Rentenversicherung, ob nun fondsgebunden oder als klassische Rentenversicherung, kostet Geld. Und Kosten schmälern die Rendite. Hierfür bekommst du auf der anderen Seite jedoch auch einige Vorteile, u.a. steuerfreie Erträge in der gesamten Ansparphase der Versicherung und je nach Anbieter auch noch einige weitere vertragsindividuelle Benefits. Was es mit der Steuerersparnis auf sich hat? Ganz einfach: Im Rahmen eines herkömmlichen ETF-Sparplans fallen Kapitalertragssteuern auf deine Gewinne an, z.B. wenn du Fondsanteile verkaufst. Das machst du bis zum Beginn deiner Rentenzahlung vermutlich sogar häufiger, wenn du zum Beispiel neue ETFs besparen möchtest, die es heute noch gar nicht gibt, oder du das Chance-Risiko-Verhältnis deiner Geldanlage ändern möchtest. Verbraucherschützer gehen davon aus, dass ein Fondstausch etwa alle zehn Jahre realistisch ist. Niemand weiß außerdem heute schon, wie alt er oder sie wird. Das ist grundsätzlich aus unserer Sicht auch gut so, führt jedoch im Rentenalter zu der Herausforderung, dass du nicht weißt, über welchen Zeitraum du dir deine Altersvorsorge aufteilen musst.

      Unser Tipp: Sichere dir eine lebenslage Rente

      Eine fondsgebundene Rentenversicherung sichert dir das Recht auf eine lebenslange Rentenzahlung. Wenn du also sehr alt wirst, würdest du deine Rente immer weiter bekommen - auch dann, wenn das angesparte Kapital eigentlich längst aufgebraucht wäre.

      Feedback unserer Kunden zu unserer Beratung

      Das sagen unsere Kunden über OPTINVEST

      Von Google

      27.10.2024

      dejana lucic

      Sehr hilfreiche und kompetente Beratung durch Herrn Noltemeier zur Kranken-,Pflegepflicht-,Dienstunfähigkeitsversicherung. Ein sehr netter und freundlicher Berater, der sich viel Zeit für meine Fragen genommen hat und mir alles genau erklärt hat. Würde ihn jederzeit weiterempfehlen. Danke für die tolle Beratung.

      Von Google

      26.10.2024

      Charlotte Ohm

      Die Beratung war unglaublich hilfreich in Bezug auf private Krankenversicherung. Der geschulte Blick hilft einem unheimlich weiter. Der Berater (Sebastian Koch) war überaus freundlich, sympathisch und hilfsbereit, hat kompetent alle Fragen beantwortet und sich ganz viel Zeit genommen. Chapeau!

      Von Google

      22.10.2024

      Jacque

      Meine Erfahrungen mit der Beratung zur PVK waren durchweg positiv. Besonders hervorheben möchte ich die kompetente und transparente Beratung von Sebastian Koch, der mir alle wichtigen Informationen verständlich vermittelt und die Gespräche sehr angenehm gestaltet hat. Dank seiner hilfsbereiten Unterstützung konnte ich eine fundierte Entscheidung treffen. Vielen Dank dafür!

      Von Google

      18.10.2024

      Sruthy L.

      Ich kann OPTINVEST zu 100% empfehlen. Als ich versucht habe, mich durch die ganzen PKV-Angebote für Anwärter im Netz zu schlagen, bin ich glücklicherweise auf OPTINVEST gestoßen. Die Beratung bei Kathrin hat mir wirklich das Gefühl gegeben, sehr gut aufgehoben zu sein. Als eine Person, die sich zuvor noch nie mit solchen Themen auseinandergesetzt hat, wurde ich bei OPTINVEST sehr kompetent, ausführlich und megafreundlich beraten. Man bekommt ziemlich schnell einen Termin und es wird auch sichergestellt, dass man selbst mit dem Angebot zufrieden ist, sprich: dass alle Bedürfnisse bestmöglich gedeckt sind. Einfach super kundenorientiert und dadurch sehr zufriedenstellend. Kathrin hat mit mir einen Vergleich der PKV-Angebote für Anwärter durchgeführt und mir jeden Punkt genau erklärt, sodass sogar ich alles verstanden habe und mit einem guten Gefühl und ohne jegliche Zweifel meine Entscheidung treffen konnte. Obwohl ich nicht in Essen lebe, habe ich es nie als einen Nachteil empfunden, da alles einwandfrei lief und ich digital alles mitverfolgen konnte. Ich würde jedem OPTINVEST ans Herz legen, da man sich hier einfach rundum wohlfühlt. Mir wurde ein enormer Stress genommen und ich kann jetzt schon nicht aufhören, es meinen Anwärter-Kollegen zu empfehlen.

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      16.10.2024

      Elma Bajramovic

      Ich kann Marvin Noltemeier als Versicherungsmakler für die private Krankenversicherung nur empfehlen. Er hat mich von Anfang an sehr gut und ausführlich beraten. Alle Fragen wurden verständlich und geduldig erklärt und er hat sich die Zeit genommen, verschiedene Optionen detailliert mit mir durchzugehen. Besonders beeindruckt war ich von seiner Freundlichkeit und Kompetenz. Man merkt, dass er sich in seinem Fachgebiet bestens auskennt und stets im Interesse des Kunden handelt. Wer eine transparente, individuelle und professionelle Beratung sucht, ist bei ihm richtig. 😊

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      16.10.2024

      Sophie

      Ich kann die Beratung für Versicherungen durch Mirko und das ganze Team sehr empfehlen! :) Man wird als Person, die wenig Ahnung von dem ganzen Kram hat, kompetent und ehrlich beraten. Außerdem wird einem meiner Meinung nach nichts aufgeschwatzt, was man weder braucht noch möchte. Mirko ist bisher immer auf meine Bedürfnisse und Wünsche eingegangen und hat die notwendigen Versicherungen für mich abgeschlossen, ohne dass ich mich groß darum kümmern musste. Eine riesen Erleichterung!

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      01.10.2024

      Christian Martin

      Ich selber habe jetzt zum 2.09.24 eine Ausbildung mit dem Beamtenstatus: Beamter auf Widerruf begonnen und habe dementsprechend auch ein Wechsel in die private Versicherung gebraucht. Ich bin dadurch auf Empfehlung einer Kollegin auf Mirko und Optinvest gestoßen. Einen Termin über Videocall habe ich sehr und ich meine sehr zeitnah bekommen, sodass Mirko&Ich super schnell einen direkten Vergleich der ganzen Anbieter im Bereich "Private Krankenversicherung" durchführen konnten. Ein paar Unterschriften später und dann ist man schon nächste Woche rückwirkend privat versichert. Danke an Mirko für diese schnelle Prozedur und einfache Gestaltung von diesem einigermaßen wirren Thema "Versicherungen". Danke an die netten Damen, die meine Anrufe mit Professionalität angenommen und bearbeitet haben. Ich empfehle das auf jeden Fall, auch wenn du ganz woanders in Deutschland lebst ist das 100 % möglich!

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      30.09.2024

      Egon Paetow

      Sehr freundliche Beratung. Viel Einsatz, guter Kontakt Danke

      Von Google

      29.09.2024

      Lukasz Zablocki

      Ich habe mich von Anfang an sehr gut von meinem Berater Marvin Noltemeyer betreut gefühlt. Er ist auf meine individuellen Fragen eingegangen und hat diese ausführlich, kompetent und für mich verständlich beantwortet. Die Gespräche fanden auf Augenhöhe statt, so dass ich meine Entscheidung zum Abschluss einer PKV ohne Druck und mit einem guten Gefühl treffen konnte. Die Abwicklung des Versicherungsabschlusses verlief transparent, schnell und reibungslos. Klare Empfehlung meinerseits.

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      29.09.2024

      Michael Quast

      Ich suchte im Zuge meiner Verbeamtung eine Private Vollversicherung. Jede Versicherung ist anders und hat andere Annahmekriterien. Unbedachtes Herangehen an diese Angelegenheit kann entweder unnötig teurer werden oder große Probleme bereiten. Durch den Service der Probeanfrage bei den Versicherungsunternehmen kann man negativen Überraschungen zuvorkommen und sehen, welche Anbieter am besten passen, ohne dass man direkt in irgendwelchen Datenbanken landet. Die freundliche Beratung von Herrn Mirko Feller hat mir sehr geholfen.

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      29.09.2024

      Daniela Barke

      Ich gehöre zu den Menschen, die wann immer sie Verträge eingehen oder Käufe tätigen stets alles vergleichen und recherchieren wollen, um bloß keinen Fehler zu machen, das Passende für mich zu finden. Ich stellte fest, dass dies beim Vergleich von verschiedenen PKV Vollversicherungen ein unglaublich aufwändiges Unterfangen ist. Zudem offenbaren manche Versicherungen gar nicht alle Details auf ihren Websites und man müsste die Versicherungsbedingungen der gesuchten Tarife erst erfragen. Der Service von OPTINVEST hat mir unglaublich geholfen. Ich schilderte meine Ansprüche, Wünsche und Voraussetzungen, wodurch mein Berater, Mirko Feller, direkt einige Anbieter ausschließen konnte. Für die restlichen bekam ich einen umfassenden Vergleich zur Verfügung gestellt. Übersichtlich wurden nach Themen geordnet die Leistungen der Versicherer gegenüber gestellt. Ich traf in Ruhe eine Voraufwahl für die Probeanfrage und danach eine Entscheidung. Dabei musste ich mich um nichts kümmern. Dieser Service hat mir sehr viel Zeit und Mühe, wahrscheinlich auch Nerven, gespart. Vielen Dank!

      Von Google

      27.09.2024

      Lulu Stein

      Ich habe mich bei Mirko super beraten gefühlt. Vergleichsangebote auf einen Blick, alles in einer App, schnelle Abwicklung und die Möglichkeit zur Video-Beratung, was den Alltag SEHR entlastet. Top! Weiter so!

      Von Google

      25.09.2024

      Michelle Schymalla

      Ich habe mich bei Kathrin sehr wohl gefühlt. Als Laie die richtige PKV zu finden, schien für mich zuerst sehr überfordernd. Durch die freundliche Beratung durch Kathrin und ausführlicher Übersichten verschiedenster Angebote habe ich ein umfassendes Bild erhalten. Ich finde es super, dass man hier immer die Möglichkeit hat jemanden zu kontaktieren und Fragen stellen zu können. Ich habe an keiner Stelle Druck oder Ähnliches verspürt und kann OPTINVEST daher mit großer Zufriedenheit weiterempfehlen!

      Von Google

      24.09.2024

      Timon

      Sebastian hat mich wirklich top beraten und sogar meinen langjährig bestehenden BU-Vertrag noch deutlich optimieren können. Vielen Dank!

      Von Google

      19.09.2024

      MILCH SCHNITTE (Milchschnitte)

      Wir sind sehr zufrieden, Kathrin hat uns toll beraten. Am Telefon hat man auch immer sofort jemand dran der einem weiterhilft falls es doch noch Fragen oder was zum klären gibt.

      Von Google

      18.09.2024

      Berfin Pommes

      Sehr sympathischer Berater. Man fühlt sich von Anfang an gut aufgehoben, bin mit dem Ergebnis der Beratung sehr Zufrieden.

      Von Google

      17.09.2024

      Zeyneb Öz

      Ich bin super zufrieden. Frau Katrin Wittfeld hat sich sehr viel Zeit genommen, hat mich super beraten und war sehr hilfsbereit. Fachlich top und zudem sehr nett und sympathisch!

      Von Google

      16.09.2024

      Manuela Franz

      Ich freue mich, dass ich auf die Seite von OPTINVESTgestossen bin. Sebastian ist sehr kompetent und hilfsbereit. Meine Fragen wurden alle beantwortet. Es war jeweils eine tolle Kommunikation. Sehr zu empfehlen!

      Von Google

      15.09.2024

      Marek

      Wir haben uns von Anfang an bei unserem Berater Sebastian Koch in guten Händen gefühlt. Er ist stets auf unsere Wünsche eingegangen, hat sich für alle Gespräche immer viel Zeit genommen und mit seiner überaus sympathischen und freundlichen Art eine sehr angenehme Atmosphäre auf Augenhöhe geschaffen. All unsere Fragen wurden äußerst ausführlich, verständlich und kompetent beantwortet, so dass wir unsere Entscheidungen guten Gewissens treffen konnten, ohne jemals das Gefühl, gehabt zu haben, unter Druck zu sein. Die Abwicklung der Versicherungsabschlüsse hat reibungslos funktioniert und wir haben bei Fragen immer umgehend eine klärende Antwort bekommen. Fazit aus unseren Erfahrungen: wir können und werden OPTINVEST uneingeschränkt weiterempfehlen und sagen an dieser Stelle nochmals herzlichen Dank an Sebastian Koch für seine hervorragende Betreuung.

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      15.09.2024

      Dustin Bäsener

      Ich bin super zufrieden! Sehr freundlich und super kompetent. Die Beratung hat mir geholfen, mein individuell passendes Versicherungspaket abzuschließen. Immer wieder gerne und jederzeit weiterzuempfehlen.

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      12.09.2024

      Amelie Philips

      Die Beratung bei OPTINVEST war einfach erstklassig. Ich habe mich jederzeit gut aufgehoben gefühlt. Mirko Feller ist äußerst kompetent und nimmt sich viel Zeit für alle Fragen. Ich wurde sehr individuell betreut und es wurde auf meine persönlichen Bedürfnisse eingegangen. Klare Weiterempfehlung!

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      12.09.2024

      Justus

      Seit 4 Jahren unsere Ansprechpartner für Versicherungen und zufriedener könnten wir nicht sein. Wir haben wirklich das Gefühl, dass die Strategie hierbei darauf ausgelegt ist, das Bestmögliche für den Kunden zu erreichen und damit auch bestmögliche Zufriedenheit zu gewährleisten. Da können sich andere Finanz- und Versicherungsdienstleister wirklich mal mehrere Scheiben von abschneiden und zwar in allen wichtigen Punkten (Betreuung, Beratung, Vertrauenswürdigkeit, Preise, etc.). Würde gerne 6 von 5 geben!

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      04.09.2024

      Franziska Steller

      Optinvest bzw. Mirko Fellner hat mir sehr geholfen bei der Suche nach den richtigen Tarifen, es wurde jeder Schritt erklärt (Auch so das man es als Leihe versteht). Man wird über Möglichkeiten und verschiedene Optionen aufgeklärt und kann immer sagen, wenn man etwas nicht haben möchte. Außerdem hat man über eine App alles digital einsehbar und hat immer einen Ansprechpartner, falls man doch mal Rückfragen hat. Bin absolut begeistert und kann es nur weiterempfehlen. :)

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      02.09.2024

      Leo Elschner

      Ich wurde sehr gut beraten von Herrn Sebastian Koch. Ich suchte eine passende und günstige Pflegepflichtversicherung und diese wurde mir schnellstens vermittelt. Auch ansonsten scheint man sich gut auszukenne insbesondere bei der Beratung von jungen Polizeianwärtern. Ein gute App war ist auch vorhanden mit der ich mir einen geordneten Überblick verschaffen kann.

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      31.08.2024

      Marc Lamber

      Kann mich nur den Vorrednern anschließen. Wurde sehr gut und ausführlich beraten, auch als es noch während des Prozesses zu Änderungen gekommen ist, hat Marvin keine Mühen gescheut wieder alles abzuändern und neue Anfragen einzuleiten. Vielen Dank !

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      30.08.2024

      Winfried Vogel

      Eine sehr gute, kompetente Beratung in einer freundlichen, angenehmen Atmosphäre.

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      30.08.2024

      Marita P

      Vielen Dank an euch, insbesondere Kathrin, die uns sehr gut beraten hat! Uneingeschränkt weiter zu empfehlen!

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      29.08.2024

      Aleyna Türkmen

      Ich kann OPTINVEST wärmstens weiterhelfen. An dieser Stelle möchte ich mich herzlichst bei Herrn Sebastian Koch bedanken. Seine äußerst kompetente Beratung hat mir sehr geholfen eine passende PKV zu finden. Er hat sich sehr viel Zeit genommen und alles super transparent und freundlich erklärt, sodass man sich sehr gut betreut fühlte. Danke vielmals! :)

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      22.08.2024

      Norman Liebrenz

      Bei OPTINVEST ist man in sehr guten Händen. Sehr kompetente und vor allem sympathische Beratung. Keine Frage bleibt offen. Klare Empfehlung, wenn man auf der Suche nach einem Makler ist!

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      20.08.2024

      Jenny Landgraf

      Super freundliche und kompetente Beratung :) Sebastian Koch hat sich wirklich viel Zeit genommen, um die für mich passende PKV zu finden. Nochmals vielen lieben Dank! :)

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      15.08.2024

      omer Fazlagic

      Ich habe mich im Zuge eines Versicherungswechsels an Mirko gewandt und war zu jedem Zeitpunkt bestens beraten. Die Kommunikation läuft stets auf Augenhöhe und menschlich und fair! Vielen Dank!

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      13.08.2024

      zZKingAlinaaZz

      Ich bin so froh, dass ich Optinvest gefunden habe. Sebastian hat mir sehr umfassend und äußerst kompetent bei der Entscheidung zu einer PKV, Diensthaftpflichtversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung geholfen. Er war und ist für mich jederzeit erreichbar und ich bin unglaublich dankbar dafür!

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      08.08.2024

      Elisabeth Germain

      Ich bin sehr zufrieden mit Marvin Noltemeier Toller Berater Es wurden alle Fragen kompetent beantwortet. Dadurch wurden Entscheidungen meinerseits schnell entschieden . Vielen Dank

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      31.07.2024

      Thomas W

      Meine Frau und ich haben kürzlich mehrere Versicherungen bei OPTINVEST abgeschlossen und sind absolut begeistert von dem herausragenden Service und der Professionalität, die uns geboten wurden. Von der ersten Kontaktaufnahme bis zum Abschluss unserer Versicherungsverträge war der gesamte Prozess reibungslos und kundenorientiert. Das Team von OPTINVEST hat sich wirklich die Zeit genommen, unsere individuellen Bedürfnisse zu verstehen und uns maßgeschneiderte Versicherungslösungen anzubieten. Die Beratung war äußerst kompetent, und alle unsere Fragen wurden geduldig und ausführlich beantwortet. Besonders erwähnenswert ist die Videoberatung, die immer sehr gut organisiert und informativ war, wodurch wir alle Details bequem und effizient von zu Hause aus klären konnten. Besonders beeindruckt hat uns die Transparenz und Fairness bei der Preisgestaltung. Es gab keine versteckten Kosten oder unerwarteten Gebühren, was uns ein hohes Maß an Vertrauen in die Firma vermittelt hat. Zudem waren die angebotenen Leistungen im Vergleich zu anderen Anbietern unschlagbar. Ein weiterer Pluspunkt ist der exzellente Kundenservice. Egal ob telefonisch oder per E-Mail, wir haben stets schnell und freundlich Unterstützung erhalten. Wir können OPTINVEST uneingeschränkt empfehlen. Hier steht der Kunde wirklich im Mittelpunkt, und man fühlt sich in sicheren Händen. Vielen Dank an das gesamte Team für die hervorragende Arbeit! Danke Mirko Feller! Denise und Thomas

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      23.07.2024

      Alex Lenhard

      Wir waren mit der Beratung sehr zufrieden, alle Fragen konnten geklärt werden. Haben ein gutes Gefühl mit der Wahl unserer Versicherungen. Vielen Dank an Mirko,der sich viel Zeit genommen hat.

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      18.07.2024

      Johanna Heppe

      Die Beratung durch Optinvest hat mir bei meiner Entscheidung für eine PKV sehr geholfen! Die Vergleichsübersicht, die Sebastian meinen Angaben und Wünschen entsprechend erstellt hat, und seine Ausführungen dazu waren super hilfreich. Auch insgesamt habe ich Sebastian als einen sehr kompetenten und freundlichen Berater erlebt, der sachlich und neutral auf die entscheidenden Punkte hinweist. Großer Dank und absolute Empfehlung!

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      15.07.2024

      Philipp Peters

      Ich möchte meine außerordentlich positive Erfahrung mit OPTINVEST teilen. Von Anfang an fühlte ich mich bei Mirko sehr gut aufgehoben und umfassend beraten. Mirko hat sich viel Zeit genommen, um meine individuellen Wünsche und Bedürfnisse genau zu verstehen und ist auf all meine Fragen und Anliegen eingegangen. Besonders beeindruckend fand ich, dass er mir die Freiheit gelassen hat, die Höhe meiner Versicherung selbst zu entscheiden. Dies zeugt von großem Vertrauen und Professionalität. Was ich besonders hervorheben möchte, ist, dass zu keinem Zeitpunkt Druck auf mich ausgeübt wurde. Mirko hat stets eine angenehme und entspannte Atmosphäre geschaffen, in der ich mich in Ruhe entscheiden konnte. Mirko ist ein äußerst kompetenter und freundlicher Versicherungsmarkler, der seine Kunden in den Mittelpunkt stellt. Er ist besonders zu empfehlen für Ärzte, aber auch andere Berufsgruppen sind bei ihm in besten Händen. Seine Fachkenntnisse und sein Engagement machen ihn zu einem verlässlichen Partner in Versicherungsangelegenheiten. Ich bin sehr zufrieden mit der Beratung und dem Service, den Mirko bietet, und kann ihn uneingeschränkt weiterempfehlen.

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      14.07.2024

      Anna Thm

      Alles wurde sehr freundlich erklärt & Mirkos Beratung war klar und konstruktiv ohne große Umschweife. Alles in allem wirklich sehr zu empfehlen!

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      27.06.2024

      J

      ⭐⭐⭐⭐⭐ Ich bin äußerst zufrieden mit den Dienstleistungen von OPTINVEST und möchte besonders meinen Ansprechpartner Mirko hervorheben. Seine Professionalität und sein fundiertes Fachwissen haben mich von Anfang an überzeugt. Mirko hat sich stets die Zeit genommen, meine Fragen zu beantworten und mir detaillierte Erklärungen zu geben. Dank seiner maßgeschneiderten Beratung fühle ich mich gut aufgehoben und habe vollstes Vertrauen in meine Auswahl. Ich kann OPTINVEST und insbesondere Mirko jedem wärmstens empfehlen, der kompetente und vertrauenswürdige Unterstützung im Bereich Versicherungen und Finanzen für Lehramtsanwärter und Beamte sucht.

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      12.06.2024

      Kinem Kisin

      Bei OPTINVEST bin ich in guten Händen. Sowohl Mirko als auch das gesamte Team sind äußerst kompetent, hilfsbereit und freundlich. Der Austausch war sehr angenehm und informativ. Besonders beeindruckt hat mich die umfassende Beratung, die mir geholfen hat, die richtige PKV zu wählen. Bei Fragen und Anregungen wird mir direkt mit einem Anruf weitergeholfen, und meine Anliegen wurden immer schnell und effizient bearbeitet. Von mir eine klare Empfehlung!

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      24.05.2024

      Lisa H

      Von mir klare Empfehlung. Ich habe mich bewusst für eine Beratungsleistung entschieden, da der Dschungel der PKV-Versicherungen mir bei einer so wichtigen Entscheidung etwas erdrückend war. Schon beim kurzen ersten Telefongespräch zur Terminabsprache hatte ich ein sehr gutes Gefühl. Dies wurde dann von Mirko bei der Beratung weiter bestätigt. Der Austausch war stets sehr sehr angenehm. Eine gute Mischung von lockerem Geplänkel und ernsthafter Beratung. Ich konnte zu jeder Zeit immer alle meine Fragen stellen. Wichtig für mich war, dass ich nicht das Gefühl hatte, dass man mir etwas "aufschwätzen" wollte. Somit habe ich zum Abschluss eine für mich gute Entscheidung getroffen und bin Mirko für seine Zeit sehr dankbar.

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      02.05.2024

      Kristine

      Sehr nette und sympathische Leute, sowie eine sehr familiäre Atmosphäre.

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      15.03.2024

      Joanna

      Durch eine Arbeitskollegin bin ich auf OPTINVEST aufmerksam geworden und bin bis jetzt vollkommen zufrieden! Da Dinge rundum Versicherungen sehr komplex sein können, bin ich umso dankbarer für die Unterstützung durch die Firma. Hierbei kann ich vor allem Mirko Feller weiterempfehlen! Er ist ein super Vermittler, der hohen Wert auf Transparenz legt, einem alle Schritte genaustens erklärt sowie auf persönliche Bedürfnisse bei der Vertragsabwicklung eingeht. Nebenbei ist er auch einfach ein vollkommen sympathischer Typ! Immer wieder gerne.

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      14.03.2024

      Sebastian Lippert

      Sehr kompetente Beratung, toller Service, sehr kund:innenorientiert und dazu noch freundlich-sympathisch. Immer in einer guten Atmosphäre und mit tollen Ergebnissen! :)

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      26.02.2024

      Marc

      Also Marvin Noltemeier berät mich bereits seit dem Studium (jetzt bin ich im 4. Weiterbildungsjahr als Arzt) kompetent und regelmäßig. Dabei kommt es zu regelmäßigem Austausch und Überprüfung der aktuellen Versicherungen/BUs/Vorsorgen. Das ist informell, aber professionell. Man fühlt sich gut aufgehoben und nicht unter Druck gesetzt, bestimmte „Produkte“ abschließen zu müssen. Marvin ist immer top informiert und weiß über die aktuellen Entwicklungen/Gesetze etc stets bescheid und weist einen darauf hin. Alle Versicherungen und Verträge werden von ihm übersichtlich auf der SIMPLR-App für einen organisiert. Ich konnte mit ihm finanzielle Strategien für mich und meine Familie erstellen. Konkret die Altersvorsorge und die Berufsunfähigkeitsversicherung sind bei mir Hauptbestandteil regelmäßiger Beratungen; zudem Sparmöglichkeiten für meine beiden Kinder. Nebenbei bekomme ich aber immer auch Beratung zu Rechtsschutz, Hausrat, etc. Ich kann OptInvest und speziell Marvin Noltemeier nur wärmstens empfehlen.

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      26.02.2024

      Kevin P.

      Während meines Studiums stellte ich mir oft Fragen zu Finanzen und Versicherungen, ohne richtige Antworten zu finden. Die Auseinandersetzung mit finanzieller Absicherung schob ich, wie viele Studierende, gerne auf. Im Studium fehlte die Vorbereitung auf wichtige Versicherungen und Absicherungen. Eigeninitiativ suchte ich Informationen und lernte Marvin von OPTINVEST kennen. Die Beratung war offen, ehrlich und ohne Druck, was mir half, die Materie wirklich zu verstehen. Marvin bot mir eine seriöse Beratung und ich fühlte mich gut über meine Optionen informiert. Als Assistenzarzt bin ich weiterhin mit OPTINVEST in Kontakt und schätze die kompetente und sympathische Unterstützung, die mir hilft, den Überblick zu behalten. Ich bin sehr zufrieden mit der Zusammenarbeit und empfehle OPTINVEST gerne weiter.

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      25.02.2024

      Marc Reschke

      Ich werde seit ca. 4 Jahren von Marvin Noltemeier betreut. Initial wurde ich von Marvin umfassend zum Thema Berufsunfähigkeitsrente beraten. Anschließend folgten weitere Beratungen zu vielen wichtigen Themen (PKV vs. GKV, Rechtsschutz, kurz- und langfristiger Vermögensaufbau). Ich schätze an Marvin seine offene und lockere Art bei gleichzeitig hoher Fachkompetenz über die Themen zu informieren. Dabei schätze ich besonders, dass hier stets ohne jeglichen Druck beraten wird ein Produkt unbedingt abschließen zu müssen, so wie man es vielleicht von manchen (Versicherungs-/Finanz-) Dienstleistern kennt. An erster Stelle steht stets über das Thema umfassend beraten worden zu sein. Es ist auch überhaupt kein Problem, sich dann mal 2-3 Wochen das Ganze in Ruhe durch den Kopf gehen zu lassen. Jegliche Fragen die aufkommen, werden suffizient und für den Laien verständlich beantwortet. Beratungstermine selbst völlig unkompliziert über die Homepage gebucht und online abgehalten. Verträge zur digitalen Unterschrift und dann im eigenen digitalen Versicherungsordner zu finden. Daher klare Weiterempfehlung und ich freue mich auf die weitere Zusammenarbeit!

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      15.02.2024

      C. B.

      Es ist jetzt fast 5 Jahre her, dass ich wegen dem Vorbereitungsdienst eine PKV gesucht habe. Dabei bin ich auf den Service von Optinvest gestoßen und bei der lieben Kathrin gelandet. Ein Glückstreffer! Sie hat mit mir eine tolle Krankenversicherung abgeschlossen, die ich leider schon viel nutzen musste, jedoch wirklich immer bestens mit abgesichert war. Mittlerweile betreut Sie auch meine weiteren Versicherungen sowie meinen Mann. Wir sind beide absolut zufrieden und glücklich über diesen Service! Auch die Beratung für die Krankenversicherung für unseren Mini hat Kathrin gemacht und ich bin froh, dass er so wie ich gut krankenversichert sein wird. Vielen lieben Dank an Optinvest und vor allem an Kathrin! =)

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      15.02.2024

      Thomas Duran Kandzior

      Ich werde seit ca. 7 Jahren von Marvin Noltemeier betreut. Dabei habe ich stets eine ausgesprochen kompetente Beratung erhalten. Die Beratungsgespräche sind immer sehr informativ und bestens vorbereitet. Mich beeindruckt, wie man dabei super Konzepte erstellt (PKV, BU, finanzielle Strategien, usw.), die genau zu mir passen. Man hat immer eine schnelle Rückmeldung, wenn man Hilfe braucht oder eine akute Frage hat. Ich fühle mich hier sehr gut aufgehoben und würde es immer weiter empfehlen!

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      12.02.2024

      Sandra Hülzer

      Sehr kompente, unabhängige Beratung. Das Team nimmt sich viel Zeit, um auf Wünsche und Bedürfnisse der Kunden einzugehen. Wir sind sehr zufrieden und würden sie uneingeschränkt weiterempfehlen.

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      19.01.2024

      Alina Franke

      Ich werde seit mehreren Jahren durch Marvin Noltemeier betreut und beraten. In der ganzen Zeit wurden meine Anliegen zu verschiedenen Themen (Krankenversicherung, BU, Haftpflichtvers., Rechtschutzvers., Altersvorsorge, finanzielle Strategien) immer zeitnah, kompetent, zuverlässig und vor allem unbürokratisch bearbeitet. Die Gespräch finden immer auf eine professionelle aber angenehmen Art und Weise statt, sodass man alle Fragen und Bedenken jederzeit äußern kann und auf diese dann auch mit Fakten und Daten eingegangen wird, sodass ich nie den Eindruck habe, dass mir Versicherungen oder Konzepte aufgedrängt werden. Hervorzuheben ist zudem die wirklich unkomplizierte Erreichbarkeit der Mitarbeiter. Ich kann Optinvest nur weiterempfehlen.

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      15.01.2024

      D4s F4ult1er

      Einfach nur toll. Vor allem die Zusammenarbeit mit Mirko hat mir sehr gut gefallen. Er hat zu keinem Zeitpunkt versucht, mir etwas "aufzuschwatzen" und hat sich viel Zeit genommen, um mir alle Fragen (verständlich!!) zu beantworten. Klare Empfehlung von mir!

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      05.01.2024

      Holger S.

      Absolut Kompetent und immer schnelle Hilfe in allen Fragen rund um Versicherungen. Sehr zu empfehlen.

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      05.01.2024

      S M

      Ich bin sehr zufrieden mit meinen bisherigen Erfahrungen mit Optinvest. Das Team ist kompetent, nett und schnell erreichbar. Ich fühle mich super gut beraten und würde jedem angehenden Lehramtsanwärter Optinvest empfehlen, vor allem auch dann, wenn man selber wenig Erfahrung hat und Laie ist. Absolut empfehlenswert!

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      04.01.2024

      Romina T

      Ich muss dieses Unternehmen definitiv mit fünf Sternen bewerten. Als angehende Lehrerin habe ich diese Bewertung gewiss gut durchdacht. Doch wie komme ich zu meiner Bewertung? Um diese Frage zu beantworten, möchte ich kurz auf den Beginn meines Referendariats verweisen. Ich bin, wie so viele LehramtsanwärterInnen, im Mai in den Vorbereitungsdienst gestartet. Zu diesem Zeitpunkt dachte ich noch, dass ich gut für den Start in das Beamtenverhältnis vorbereitet wäre, musste jedoch schnell feststellen, dass ein fünfjähriges Studium und ein einser Abschluss einen nicht adäquat auf die relevanten Aspekte des öffentlichen Dienstes vorbereiten. Da stand ich nun im Mai mit meinem Talent und hatte natürlich noch keine private Krankenversicherung und alles, was dazu gehört, abgeschlossen. Warum denn auch? Die Dozenten sagen einem das ja schließlich nicht und auch im Rahmen der Anmeldung zum Vorbereitungsdienst wird man auf solche Dinge nicht hingewiesen. Gewiss war ich nicht die Einzige, die davon betroffen war. Im Kernseminar stellte eine Mitreferendarin dann ihre private Krankenversicherung vor. Da dies ziemlich positiv klang, fragte ich sie nach ihrem Kontakt. Sie empfahl mir genau dieses Unternehmen und sagte, dass ich bei einer gewissen Dame den Termin machen sollte. Aufgrund dessen, dass diese aber ausgebucht war, meldete ich mich für einen Termin bei Marvin Noltemeier an und hatte sehr zügig einen Gesprächstermin via Telefon. Am Telefon hatte ich dann einen äußerst freundlichen, jungen und seriösen Mann, der während der ganzen Konversation nur auf meine individuellen Anliegen einging. Zunächst traute ich den Braten natürlich nicht, es klang alles zu perfekt. Also fragte ich ihn, ziemlich direkt, wo der Haken sei und wie viel ich für seine Beratung zahlen müsste. Er antwortete: "gar nichts". Infolgedessen vereinbarten wir einen weiteren Termin. Marvin fand passende Angebote für mich. Dies allerdings verdammt schnell und zuverlässig. Er war stets für Rückfragen erreichbar. Eine Antwort erhielt ich meist innerhalb von wenigen Minuten. An dieser Stelle möchte ich betonen, dass ich mich jederzeit gut beraten gefühlt habe und die Gespräche stets in einer angenehmen, lockeren, jedoch seriösen Atmosphäre stattfanden. Schnell gewann er daher mein Vertrauen, was er bis jetzt nicht missbraucht hat. Mittlerweile habe ich mehrere Dinge über ihn geregelt (Krankenversicherung, Pflegeversicherung und vermögenswirksame Leistungen) und musste, wie von ihm versprochen, keinen Cent dafür zahlen. Auch heute noch ist er jederzeit erreichbar, sogar einen Tag vor Heiligabend. Folglich habe ich ihn weiterempfohlen und werde dies auch in Zukunft tun. Sobald ich mein Referendariat erfolgreich absolviert habe und der Geldbeutel voller ist, werde ich auch eine Dienstunfähigkeitsversicherung bei ihm abschließen. Ich kann also jeder Person nur ans Herz legen, auch auf das richtige Pferd, also Marvin Noltemeier, zu setzen.

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      30.11.2023

      Dominik Hoffmann

      Super nette und kompetente Mitarbeiter. Ich wurde perfekt beraten und hatte zu jeder Zeit das Gefühl, dass meine Anliegen von höchster Priorität sind. Bei spontanen Anliegen ist immer ein Ansprechpartner bereit mir zu helfen. Auch in Zukunft werde ich den Service der Optinvest GmbH & Co. KG gerne in Anspruch nehmen.

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      05.11.2023

      Eventall GmbH

      Sehr kompetent und immer ausgesprochen freundlich… immer wieder gerne!

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      31.10.2023

      Rudolf Schwerdtfeger

      Richtig netter und kompetenter Service. Für den Wechsel in die PKV wurde mir ein auf meinen individuellen Wünschen basierender Vergleich mehrerer Versicherer vorgelegt. Der direkte Vergleich der Leistungen machte es für mich sehr transparent. Beim Wechsel selbst wurde mir hier immer sehr schnell und konsequent geholfen. Schließlich bekam ich auch meine erste Wahl und konnte durch den Einsatz der Mitarbeiterin sogar früher aus der alten Versicherung heraus.

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      30.10.2023

      Chantal Hardel

      Ich fühle mich hier super aufgehoben! Sehr empfehlenswert. Ich habe mich auf die Empfehlung eines Kommilitonen hin mit Optinvest in Verbindung gesetzt, um mich bezüglich verschiedener Versicherungen für mein kommendes Referendariat im Lehrerberuf beraten zu lassen. Ich war positiv überrascht, da ich zuvor eine eher schlechte Erfahrung mit einem anderen Versicherungsmakler gemacht habe. Hier fühle ich mich wesentlich besser beraten, da meine individuelle Lage sehr gut berücksichtigt wurde. Auch in weiteren Beratungsgspräche und bei Abwicklung sowie Vertragsschlüssen fühle ich mich sehr gut begleitet. Vieles kann mir im Besonderen meine Beraterin Kathrin Wittfeld sogar abnehmen, ein großes Dankeschön an dieser Stelle!

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      19.10.2023

      Philipp W

      Nach mehreren Beratungsgesprächen habe ich fast alle meine Versicherungen mitlerweile bei Optinvest liegen oder abschließen lassen. Die Beratung und der Service durch Mirko sind wirklich sehr gut, alle Fragen werden zur vollsten Zufriedenheit beantwortet. Von mir eine 100%ige Weiterempfehlung!

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      15.10.2023

      Isabelle Kaiser

      Ich habe Versicherungen (PKV, Rechtsschutz, Privat- und Berufshaftpflicht), sowie eine BU (inkl. Rente) über Marvin abgeschlossen und bin bis jetzt wirklich sehr zufrieden. Die Abrechnung der PKV geht super easy über eine App (scanne die Rechnung ein, bezahle sie und bekomme von der Barmenia super schnell das Geld zurück). Über die Simplr App habe ich zusätzlich einen Überblick bzw. eine Sammlung aller wichtigen Dokumente. Ist sehr praktisch, wenn man z.B. eine Bescheinigung für den Arbeitgeber braucht. Marvin hat mich vor Abschluss der Versicherungen sehr ausführlich beraten und hat mega viel Geduld gezeigt. Er hat alles sehr gut erklärt, sodass man auch als Laie einen guten Überblick über das Thema Versicherungen erhält. Als Ansprechpartner ist er immer erreichbar und hilft einem immer kompetent weiter. Fühle mich gut beraten und betreut! Wirklich empfehlenswert!

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      16.08.2023

      Didem Yilmaz

      Ich bin sehr zufrieden mit dem Team und ihren Angeboten. Ich fühle mich super gut beraten. Bei jedem Termin nehmen sie sich immer genug Zeit, um jede noch so kleine Frage zu beantworten. An dieser Stelle muss ich wirklich Kathrin loben. Die Kommunikation läuft mega gut und das Team kümmert sich immer super schnell um jedes Anliegen. Ich habe schon mehrere Versicherungen abgeschlossen und werde mich auch in Zukunft diesbezüglich an das Team wenden. Das Team kann ich definitiv weiterempfehlen (und habe es privat auch schon mehrfach getan). Danke euch für eure tolle Arbeit!

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      01.08.2023

      E. Ky

      Ich kann Mirko und sein Team nur wärmstens weiterempfehlen. Dank seiner guten Beratung sowie sein Engagement wurde ich - trotz Vorerkrankungen - bei einem spitzen Versicherer in der PKV angenommen (Referendariat). Auch bezüglich anderer Versicherungen wurden mein Mann und ich von Mirko kompetent beraten und sparen nun jährlich einige Euros. Vielen Dank, dass du immer auf unsere Wünsche und Bedürfnisse eingehst, ohne uns - wie andere Versicherungsmakler - etwas "aufzuschwatzen"! Viele Grüße Ebru & Korhan

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      25.07.2023

      M. Klein

      Optinvest und insbesondere Mirko sind der perfekte Ansprechpartner in allen Versicherungsangelegenheiten. Eine angenehme Atmosphäre und fachlich sehr kompetente und freundliche Beratung bei allen Fragen. Sehr zu empfehlen!

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      13.07.2023

      Roberto Geissini

      Starke und hochwertige Beratung zu Themen, die man auf der Schulbank nicht lernt. Danke für die Tipps und Tricks und konkreten Änderungen meiner Versicherungen, Sparbestände und Aufzeigen der Sinnhaftigkeit einer BU. 5 Sterne

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      28.06.2023

      Benedikt

      Sehr kompetente und vor allem gründliche Beratung. Bei der Beratung (in meinem Fall für den Abschluss einer PKV) werden mögliche Risiken umfangreich abgeklärt und Vorsorge getroffen. Mein Berater war außerdem sehr gut erreichbar. Schließlich ist die einfache Handhabung hervorzuheben, die Abwicklung erfolgt weitestgehend digital, genügt gleichzeitig aber höchsten Anforderungen an den Datenschutz.

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      02.06.2023

      Danica König

      Ich habe bereits einige Termine bei Mirko gehabt und kann sagen dass ich durchweg zufrieden bin. Er berät sehr bodenständig und an den eigenen Möglichkeiten orientiert. Dabei ist er auch offen für Alternative Ideen und schwatz einem nichts auf!! (Wovor ich, um ehrlich zu sein, etwas Angst hatte) Ich fühle mich sehr gut aufgehoben und würde Optinvest jederzeit weiter empfehlen.

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      28.05.2023

      Natascha Snow

      Bei Optinvest fühlen wir uns bestens aufgehoben was unsere Versicherungen und Finanzvorsorge angeht. Professionelle und sympathische Betreuung durch das gesamte Team. Vielen Dank und große Weiterempfehlung an dieser Stelle.

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      03.05.2023

      Lisa Lohmann

      Seit drei Jahren hier in der Beratung. Sehr zufrieden mit der Beratung und der Freundlichkeit der Mitarbeiter. Weiter so! 👍🏼

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      29.04.2023

      S. Fritz

      Durch Zufall bin ich auf das OptInvest-Team gestoßen und kann es nur Jedem weiterempfehlen. Das Team ist freundlich, schnell, kompetent und sie schauen nach individuell angepassten Angeboten. Der Umgang ist ebenso wie ich es mir nur wünschen kann: professionell, angenehm und unkompliziert! Mein Mann, unser Nachwuchs und ich wollen uns hiermit nochmals herzlich für die Arbeit bedanken!

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      04.04.2023

      Sebastian Schmidt

      Als Lehrer im Beamtenverhältnis werde ich nun seit Beginn des Referendariats vor einigen Jahren und darüberhinaus von Optinvest, insbesondere in der Person von Mirko, bestens in Fragen wie Kranken- und Dienstunfähigkeitsversicherung begleitet. Auch nach einem Umzug funktioniert die Kommunikation sehr unkompliziert und reibungslos. Das Team von Optinvest ist immer sehr freundlich und kümmert sich super schnell um Anliegen verschiedenster Art. Vielen Dank und absolute Empfehlung!

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      29.03.2023

      Sebastian

      Das Team von Optinvest ist wirklich super. Wir haben schon das ein oder andere Beratungsgespräch mit Mirko und seinen Leuten gehabt und sind absolut begeistert. Ehrlich, kompetent, unkompliziert und vertrauenswürdig sind nur einige Eigenschaften, die ich der Optinvest zuordnen würde. Wir fühlen uns immer super beraten. Egal ob in punkto Versicherung oder Altersvorsorge. Alle Fragen werden immer in höchster Sorgfalt und Ausführlichkeit beantwortet. Vielen Dank für eure tolle Arbeit. Absolut weiterzuempfehlen.

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      22.02.2023

      ItsNot YourBusiness

      Gute und rücksichtsvolle Beratung und man kann sich darauf verlassen, dass man alles nachfragen/ hinterfragen kann. Ist dir was unklar ? Frag Mirko. Hast du Bauchschmerzen bei irgendwelcher Versicherung? Frag Mirko! Kann ich nur empfehlen :)

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      18.02.2023

      Nicole Gerlach

      Ich bin seit ca 6 Jahren mit meinem Versicherungen und jeglichen Fragen rundum Finanzen bei Mirko und seinem Team. Alle sind sehr herzlich und stehen stets mit Rat und Tat zur Seite. Es ist dort sehr persönlich und ich fühle mich bisher auch in wechselnden Lebenslagen, individuell, transparent und genau auf meine Bedürfnisse ausgerichtet sehr gut beraten. Vielen Dank ans Team und ich hoffe weiterhin auf eine gute Zeit mit euch :-)

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      08.02.2023

      Sina Richter

      Mirko und sein Team haben mir dabei geholfen, den Dschungel der Versicherungen und Finanzierungsmöglichkeiten besser zu durchblicken. Über Facebook-Referendariatsgruppen bin ich hierauf gestoßen und bin heute sehr froh darüber. Mirko berät in einer lockeren und lustigen Atmosphäre, sowohl per Telefon als auch per Videochat eine sehr angenehme kompetente und vor allem objektive Beratung. Bei Fragen sind seine netten Kolleginnen Kathrin und Natascha oder er selbst schnell erreichbar. Zudem pflegen sie die Versicherungen gründlich und erinnern ggf an Anpassungen, ohne aufdringlich zu sein. Die digitale Verwaltung aller Verträge erleichtert den Überblick, da alles an einem Ort ist. Auch bestehende Verträge können an Optinvest abgegeben werden, damit man sich als Versicherungsnehmer*in um weniger Bürokratie kümmern muss. Dies ist besonders bei Änderungen angenehm. Ich kann OPTINVEST nur wärmstens empfehlen und bin sehr zufrieden!

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      26.01.2023

      Markus Christmann

      Nur gute Erfahrungen gemacht und absolut zu empfehlen! Vollkommen transparent, super hilfsbereit und flexibel. Großes plus: alles läuft digital, sodass alle Unterlagen und Verträge immer verfügbar sind.

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      17.12.2022

      André Förster

      Kompetent, freundlich und stets an der Seite des Kunden - das zeichnet Optinvest aus. Der ideale Partner rund um Versicherungsdienstleistungen. Auch in Schadensfällen steht das Team einem stets zur Seite und setzt sich für den Kunden ein. Ich kann Optinvest uneingeschränkt empfehlen.

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      10.12.2022

      Mr. X Z

      Faire, professionelle und sehr angenehme Beratung individuell für mich! Ich habe mich sehr gut aufgehoben gefühlt und kann meine volle Empfehlung aussprechen.

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      04.11.2022

      Julia Weidmann

      Absolut empfehlenswert! Ich bin in Vorbereitung auf meine Bewerbung zum Referendariat auf Optinvest über Facebook aufmerksam geworden. Nach dem Webinar für angehende Referendare bin ich auch persönlich in Kontakt mit Optinvest getreten und ich kann mich den vielen sehr guten Bewertungen ohne Einschränkung anschließen. Ich wurde von Mirko bezüglich meiner Versicherungen sehr ausführlich, kompetent und ausgewogen beraten. Ich hatte zu keinem Zeitpunkt das Gefühl, dass mir Leistungen, die nicht in meinem Interesse wären, angedreht werden. Die Terminvereinbarung war immer zeitnah und meine Anliegen und Verträge wurden sehr schnell bearbeitet. Generell ist der ganze Kontakt mit dem Team (per Telefon, E-Mail, Gespräch) sehr angenehm und professionell. Ich bin absolut zufrieden und werde Optinvest auf jeden Fall weiterempfehlen!

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      02.11.2022

      Tim Anhalt

      hat super geklappt.

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      28.10.2022

      Tobias Dingerdissen

      Absolute Empfehlung! Empfohlen durch eine Freundin berät mich Mirko mittlerweile in allen Dingen betreffend Versicherungen und insbesondere Altersvorsorge bestens und ehrlich. Jede (noch so dumme) Nachfrage wird auch im Nachgang kurzfristig und verständlich beantwortet, besser könnte es nicht sein!

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      26.10.2022

      Yasemin Ida

      Super toller Service, super nette MitarbeiterInnen!!! Ich kann absolut nichts schlechtes schreiben. Als ich damals ins Referendariat gestartet bin war ich total überfordert mit der Versicherungssucherei. Auf Grund meiner Vorgeschichte wollten mich viele Versicherungen nicht. OPTINVEST hat mich dabei super unterstützt. Nun bin ich seit Jahren sehr gut versichert und bin super zufrieden. Darüber hinaus werden immernoch meine Fragen (auch für andere Versicherungen) schnellstens per Telefon oder Email geklärt. Danke OPTINVEST. Danke Kathrin :)

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      06.10.2022

      J. W.

      Sehr nett und kompetent! Offen und ehrlich! Prima Versicherungssprech-Dolmetscher. Da weiß man am Ende auch was man unterschreibt! Eine echter Gewinn für den Durchblick im Versicherungsjungel! Schnelle Antwortzeit und immer für weitere Nachfrage offen. Nehmen sich viel Zeit. Ich fühle mich rund um gut aufgehoben mit meinen Versicherungsanliegen. Alle Dokumente auf einer Plattform, auch wenn es unterschiedliche Anbieter sind, ist ein absoluter Pluspunkt. Kündigungen von Vorversicherungen werden übernommen. Ich bin froh hier Kundin zu sein und werde den Service gerne weiterempfehlen.

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      08.09.2022

      Pratheesh Selvarajah

      Als angehender Referendar wollte ich mich rund um das Versicherungsthema beraten lassen. Bei OPTINVEST wurde ich sehr gut beraten. Vor allem Mirko weiß wovon er spricht. Immer wieder gerne!

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      17.08.2022

      Manuel

      Aufgrund der guten Bewertungen bin ich glücklicherweise auf OPTINVEST gestoßen. Die Terminvereinbarung erfolgte schnell und unkompliziert. Die Beratung erfolgte durch Mirko. Neben der angenehmen Atmosphäre und dem weitreichenden Service (anonymisierte Risikovoranfrage, Kündigung bestehender Verträge, hochladen aller Dokumente in simplr und vieles mehr) ist besonders hervorzuheben, dass sich Mirko sehr viel Zeit nahm und auf Fragen (auch im Nachhinein) zeitnah und verständlich antwortete. Besonders gut gefallen hat mir, dass Mirko nicht nur die schönen Seiten der Entscheidungsmöglichkeiten nannte, sondern auch die Nachteile der in Aussicht stehenden Entscheidungsmöglichkeiten erläuterte und meinen Bedürfnissen entsprechend abwog. Positiv zu erwähnen ist, dass die Tarife von allen gängigen Versicherern verglichen wurden. Wer umfassend und kompetent beraten werden möchte, macht mit einer Beratung durch OPTINVEST alles richtig.

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      09.08.2022

      E. Ç.

      Kathrin von Optinvest hat mich super ausführlich über alles Wichtige in meinem Beruf beraten und informiert. Hier fühlt man sich gut aufgehoben deswegen kann ich Sie und Optinvest mit gutem Gewissen weiterempfehlen! 🤩

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      09.08.2022

      Madeleine Meyer

      Optinvest kann ich nur weiterempfehlen: super Kundenbetreuung, die über das Abschließen eines Vertrags hinaus geht. Denn bei Mirko und seinem Team beginnt dann erst die vertrauensvolle und individuelle Beratung. So prüfen sie immer wieder die Verträge und sind jederzeit als Ansprechpartner für einen da. Sie erklären alles sehr ausführlich und verständlich.

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      09.08.2022

      Stefanie Neudeck

      Sehr kompetentes und sympathisches Team, ich fühle mich durch Kathrin bestens begleitet und beraten! Es wird sich für alle Anliegen die nötige Zeit genommen, um die für einen persönlich passendsten Lösungen zu finden. Klare Weiterempfehlung!

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      24.02.2020

      Kathrin hat mir auch meine "dummen" Fragen mit einer Engelsgeduld beantwortet. Ich kann OPTINVEST echt empfehlen👍

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      04.02.2020

      Ich will beraten werden und nicht das Gefühl haben, dass mir unbedingt was verkauft werden soll. Bei Optinvest und bei Kathrin Wittfeld war es immer fair. Ich kanns uneingeschränkt empfehlen.

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      01.08.2019

      Super nette, unkomplizierte und kompetente Beratung. Hier wird sich viel Zeit für die Beratung, sei es bezüglich der privaten Krankenversicherung oder von normalen Sachversicherungen, genommen. Besonders toll ist, dass die Fragen etc. schnell und zuverlässig per Mail beantwortet werden, vielen Dank :)

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      04.03.2019

      Ich fühle mich tatsächlich gut beraten. Ohne Druck und immer mit einem offenen Ohr. Vermutlich wäre ich ohne Mirko während meines Refs in der teuren GKV geblieben.

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      10.07.2018

      Ohne Ahnung rein - informiert wieder raus. Ich habe außerdem zu keinem Zeitpunkt das Gefühl gehabt, dass es sich um eine Verkaufsveranstaltung handelt. Mirko hat sich Zeit genommen und mir auch die (wahrscheinlich) dümmsten Fragen beantwortet. Außerdem konnte ich auch per Telefon und Mail meine Fragen an den Man bringen, was echt super praktisch ist, wenn es mal spontan sein soll oder der Weg gerade nicht passt. Daher 5/5.

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      21.05.2017

      Nachdem ich vergeblich versucht habe mich im PKV-Dschungel zurechtzufinden, habe ich mich an Mirko gewandt. Er hat mir jede noch so kleine Frage beantwortet und mich auch ansonsten kompetent beraten, ohne aufdringlich zu sein! Als es schließlich um die Aufnahme in eine PKV ging, gab es aufgrund meiner Krankenakte ein paar Schwierigkeiten. Mikro hat sich für mich sehr reingehangen und sich viel Mühe gegeben, um mich letztendlich erfolgreich zu versichern. Ich kann ihn daher nur empfehlen.

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      11.01.2017

      Du hast keine Ahnung von Versicherungen? Dann geh zu Mirko. Er beantwortet jede noch so dumme Frage und wenn es ein zehntes Mal sein muss. Du bist dir nicht sicher, ob dich überhaupt eine PKV aufnimmt? Dann geh zu Mirko. Er geht gewissenhaft deine Geschichte mit dir durch und sucht dann eine passende Versicherung. Du willst dich nicht von einer Versicherung "einfangen" lasen? Dann geh zu Mirko. Er ist unabhängig und zeigt dir alle Möglichkeiten auf!

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      11.08.2016

      Erstklassige Beratung, hat mir jede meiner noch so unwichtigen Fragen beantwortet, super nette Atmosphäre und das Gefühl, meine Versicherungsangelegenheiten werden zuverlässig, patent und individuell gelöst und bearbeitet. Nur zum empfehlen!

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      08.06.2016

      Super Beratung - angenehme Gespräche Freundlichkeit wird groß geschrieben Gute Initiative Nichts wird aufgeschwatzt Sehr zufrieden

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      29.01.2016

      Unabhängig, viel Geduld und Zeit mit mir und meinen vielen skeptischen Fragen gehabt. Habe einiges an Geld gespart und bin ein bisschen schlauer geworden was Versichern angeht. Und ich muss mich um nichts mehr kümmern, da alles weitere für mich erledigt wird. Top!

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      21.01.2016

      Sehr zu empfehlen! Kompetent, freundlich und geduldig.

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      06.01.2016

      Mein Versicherungsmakler auf 500km Entfernung Danke, dass du der Welt zeigst, das es auch anders im Versicherungsmarkt zu geht Das ich dir mit völligem Vertrauen eine Maklervollmacht erteilt habe und mich um nix mehr groß kümmern muss Ich kann euch jedem nur empfehlen!!!

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      18.12.2015

      Geballte Kompetenz im 2er Team, weit gefächertes Wissensspektrum, super Beratung!!

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      16.12.2015

      Kurzum: top Beratung! Nur zu empfehlen!

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      20.10.2015

      TOP! Kompetene Beratung, viel Geduld und super Service

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      10.09.2015

      Kompetente Beratung. Geduld auch nach der 200sten Frage ;-)
      Sehr gut bewertet | OPTINVEST Beamte

      Kostenübersicht

      Die Kosten einer fondsgebundenen Rentenversicherung im Detail

      Welche Kostenarten gibt es in der privaten Rentenversicherung?

      In der Fachliteratur werden die Kosten häufig noch weiter differenziert als wir es heute machen möchten. Aus unserer Sicht genügt es, wenn du drei Kostenarten unterscheiden kannst: Die Abschlusskosten, die über die ersten Jahre (in der Regel fünf) der Vertragslaufzeit verteilt werden (sog. Alpha-Kosten), die laufenden Verwaltungskosten auf den Beitrag (Beta-Kosten) und die Kosten, die regelmäßig aufs Guthaben erhoben werden (Gamma-Kosten). Während die Abschlusskosten bei fast allen Versicherungsunternehmen nahezu gleich sind, da diese durch die Deckungsrückstellungsverordnung auf 2,5 Prozent der Beitragssumme, also der Summe aller eingezahlten Beiträge über die gesamte Laufzeit, begrenzt sind, unterscheiden sich die Tarife verschiedener Anbieter wie Allianz, Alte Leipziger, LV 1871, ERGO und Co. in den Beta- und Gamma-Kosten durchaus deutlich. Die Spanne der Betakosten geht üblicherweise von drei bis zehn Prozent des Beitrags, die Gammakosten reichen meist von null bis über ein Prozent pro Jahr. Daraus ergeben sich unterschiedliche individuelle Gesamtkosten eines Vertrages, je nach Beitrag, Laufzeit, Fonds und vor allem der gewählten Versicherung, bei der du deine Fondspolice abschließt.

      Die Kosten einer fondsgebundenen Rentenversicherungen setzen sich auf verschiedenen Kostenarten zusammen - genaues Hinschauen lohnt sich.
      Die Kosten einer fondsgebundenen Rentenversicherungen setzen sich aus verschiedenen Kostenarten zusammen - genaues Hinschauen und sorgsames Vergleichen lohnt sich

      Welche Kosten fallen außerdem an?

      Neben den Kosten des Versicherungsmantels fallen außerdem Kosten für den oder die gewählten Investmentfonds an. Ein guter weltweiter Aktien-ETF hat nur geringe Kosten von ca. 0,1 bis 0,4 Prozent pro Jahr. Einige Versicherer bieten ihre Tarife weiterhin nur mit Anlage in sehr teuren Investmentfonds an, nicht selten kosten diese zwischen 1,5 bis 2 Prozent pro Jahr - wohlgemerkt zusätzlich zu den Kosten der Versicherung. Solche Möglichkeiten versprechen schon der Kosten wegen keine hohe Auszahlung oder Rente, weswegen wir hiervon abraten. Bedenke bitte, dass die Kosten des Fonds für dich als Sparer auch im Rahmen eines Depots außerhalb einer privaten Rentenversicherung anfallen würden.

      Wie vergleiche ich die Kosten zweier Angebote?

      Da unterschiedliche Höhen in den verschiedenen Kostenarten einen Vergleich erschweren, weisen Versicherer in ihren Produktinformationsblättern vor Vertragsabschluss die - so zumindest im Idealbild - einheitlich berechneten Effektivkosten aus. Die Effektivkostenquote gibt an, um wie viel Prozentpunkte alle anfallenden Kosten die zu erwartende Rendite durchschnittlich pro Jahr reduzieren. Wenn du also beispielsweise davon ausgehst, dass du über die gesamte Laufzeit des Vertrages eine Wertentwicklung von im Mittel 6% erreichst und die Effektivkostenquote bei 1% liegt, beträgt die effektive Wertentwicklung des Vertrages 5%. Mittels dieser Effektivkostenquote können Angebote zweier Versicherer aus Kostengesichtspunkten verglichen werden. Da verschiedene Anbieter (wie z.B. Allianz, Alte Leipziger, ERGO, LV 1871 oder die myLife Fondsrente) dabei in der Praxis jedoch zum Teil von unterschiedlichen Annahmen ausgehen, berechnen wir bei OPTINVEST Beamte die Effektivkosten selbst. Das ist mit den richtigen Tools recht einfach machbar.

      Wie viel darf eine fondsgebundene Rentenversicherung effektiv kosten?

      Eine kostengünstige ETF-Rentenversicherung kostet je nach Beitrag und Laufzeit effektiv zwischen rund 0,3 und 0,5% pro Jahr ohne die Kosten des Fonds selbst. Eine Rentenversicherung, die mit einer hohen Flexibilität punktet, darf nach unserer Einschätzung auch bis zu 1% pro Jahr kosten. Sehr teure Versicherer weisen zum Teil Kosten von über 2,5 Prozent pro Jahr aus. Von solchen Angeboten, die nach unserer Erfahrung leider häufig von bestimmten Marktteilnehmern vermittelt werden, raten wir jedoch dringend ab. Insbesondere dann, wenn sich in deinem Bekannten- und Freundeskreis plötzlich "Finanzberater" auftun, prüfe deren Angebote bitte sehr genau, ehe du etwas unterschreibst.

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      Fondsgebundene Rentenversicherungen im Vergleich

      Rahmenbedingungen für den Rentenversicherung Vergleich

      Im Folgenden schauen wir uns zwei verschiedene Tarife im Vergleich an, die wir aus der Vielzahl der am Markt verfügbaren Angebote für dich recherchiert haben. Dabei handelt es sich jeweils um eine "ganz normale" Fondsrente, keine Riester-Rente oder Basis-Rente und ohne eingeschlossene Zusatzversicherungen wie z.B. für den Todesfall oder Berufsunfähigkeit. Ebenso werden keine Sicherheitsleistungen wie eine garantierte Rente oder garantierte Ablaufleistung vereinbart, da sichere Anlagen voraussichtlich zwar zu einem kleineren Risiko, aber eben auch zu niedrigen Zinsen und entsprechend bescheideneren monatlichen Renten zu Rentenbeginn führen würden. Zum Teil werden auf Internetseiten von vermeintlichen Verbraucherschützern wie Finanztip, Stiftung Warentest und Co. sogenannte Nettopolicen, also Rentenversicherungen ohne Provision für den Vertrieb, als einzig sinnvolle Variante für eine fondsgebundene Police dargestellt. Angeblich seien diese pauschal günstiger als provisionsbasierte Produkte, die man auch als Bruttopolicen bezeichnen kann. Für Bruttopolicen zahlt uns der Versicherer für die Vermittlung des Vertrages eine Courtage, von der wir z.B. bei OPTINVEST Beamte maßgeblich leben. Solche Angebote erkennst du üblicherweise an dem marktüblichen Abschlusskostensatz von 2,5 Prozent der Beitragssumme, den wir eingangs bei den Kostenarten bereits thematisiert haben. Diese Provision ist nicht separat von dir zu zahlen, sondern wird deinem Vertragsguthaben entnommen.

      Im Folgenden wollen wir demonstrieren, dass wir uns als Vermittler für dich lohnen können - den Vergleich zur einer Rentenversicherung ohne einkalkulierte Vertriebskosten scheuen wir jedenfalls nicht ;-) Als Beispiel dafür nehmen wir einen 30-jährigen Beamten, der bis zu seinem Rentenbeginn mit 67 Jahren, also über 37 Jahre Vertragslaufzeit, 150 EUR im Monat in eine fondsgebundene Geldanlage ohne Garantie mit einem weltweiten Aktien-ETF auf den MSCI World als Renditemotor investiert. Bespart wird in beiden Beispielen konkret der iShares Core MSCI World UCITS ETF mit einer Gesamtkostenquote von nur 0,2% pro Jahr.

      uniVersa Lebensversicherung "7359 topinvest RENTE"

      So viel kostet eine sehr günstige Fondsrente

      Die uniVersa Lebensversicherung bietet mit dem Tarif "7359 topinvest RENTE" ein nach unserer Marktrecherche sehr kostengünstiges Altersvorsorge-Produkt für ihre Versicherten. Es fallen hierbei Kosten in der Ansparphase in folgender Höhe an:

      Die Abschlusskosten betragen also 1.665 EUR, verteilt über die ersten fünf Jahre, die laufenden Kosten 13,25 Euro monatlich und Gamma-Kosten fallen keine an. Wir sehen folglich: Die Beitragssumme beträgt 150 EUR pro Monat x 12 Monate pro Jahr x 37 Jahre = 66.600 Euro. Davon 2,5% sind ebendiese 1.665 EUR Abschlusskosten. Die Beta-Kosten betragen in diesem Fall 13,25 Euro / 150 EUR = 8,8% des monatlichen Beitrags [genauer sind es 7,5% des Beitrags plus 2 EUR fix pro Monat]. Die einmalige Kapitalauszahlung, also das Ergebnis, das dem Sparer am Ende der Ansparzeit zur Auszahlung zur Verfügung steht, sieht damit unter Berücksichtigung aller Kosten wie folgt aus:

      Bei einer angenommenen jährlichen Wertentwicklung des Fonds von 6% steht demzufolge ein voraussichtliches Gesamtkapital von 208.260,23 EUR zur Verfügung. Sämtliche Vertragskosten - sowohl die der Versicherung als auch die Kosten des Fonds wurden hierbei bereits zum Abzug gebracht. Wie sehr schlagen demnach die Gesamtkosten des Vertrags zu buche? Rechnen wir mal nach:

      Die effektive Wertentwicklung auf die monatliche Zahlung von 150 Euro über 37 Jahre beträgt demzufolge 5,451% p.a.. Im Angebot der uniVersa war dieser Endbetrag mit 6% p.a. berechnet. Die Differenz beträgt 0,549% jährlich. Das ist demzufolge die durchschnittliche Renditeminderung durch alle Kosten pro Jahr. Berücksichtigen wir nun, dass 0,2%-Punkte allein durch den ETF anfallen, ergibt sich eine Effektivkostenlast der uniVersa von gerade einmal 0,349% - runden wir auf 0,35% pro Jahr. Viele Fondssparpläne bei Banken und Robo-Advisor sind erheblich teurer. Möglich macht diese sehr niedrige Gesamtkostenbelastung der fondsgebundenen Versicherung bei der uniVersa vor allem der Verzicht auf jegliche Gammakosten. Wir erinnern uns: Das sind Kosten, die in der Regel monatlich oder jährlich auf das gesamte Vertragsguthaben erhoben werden und demzufolge einen großen Einfluss auf deine Wertentwicklung haben. Aus unserer Sicht ist außerdem gut für die Versicherten, dass die uniVersa als Lebensversicherung a.G. tätig, also ein Verein auf Gegenseitigkeit ist. Interessen von Aktionären wie eine hohe Dividende spielen somit keine Rolle.

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      uniVersa im Rentenversicherungsvergleich

      Das leistet das kostengünstigste Angebot der uniVersa

      Verbraucher, die ihren Sparvertrag bis zum Ende durchhalten, profitieren so von sehr günstigen Kosten, einem beachtlichen steuerlichen Vorteil, der Chance auf eine solide monatliche Rente bis zum Lebensende und können zudem den Beitrag erhöhen und Einmalzahlungen leisten. Erhöhungen des Beitrags und Zuzahlungen werden allerdings mit neuen Rechnungsgrundlagen (vom Zeitpunkt der Erhöhung bzw. Zuzahlung) umgesetzt, sodass es möglich ist, dass diese die zu erwartende Rente nicht mehr im selben Verhältnis erhöhen wie ein von Beginn an höherer Beitrag. Ein Ablaufmanagement (also die Umschichtung deiner Anlagestrategie in risikoarme Rentenfonds zum Ablauf) ist ebenso eine optionale Möglichkeit wie die Vereinbarung eines Todesfallschutzes bis zu 50.000 EUR ohne Gesundheitsprüfung und die aus unserer Sicht erwähnenswerte flexible Zuwachsphase, bei der Versicherungsnehmer im Anschluss an die Zeit der Beitragszahlung bis zum maximal 85. Lebensjahr den Beginn der Rentenzahlung flexibel wählen kann. Die ebenfalls wählbare Pflegeoption empfehlen wir grundsätzlich zu vereinbaren. Dann kannst du dich bei Rentenbeginn entscheiden, ob du eine etwas niedrigere Rente bekommen möchtest, die dann im Pflegefall verdoppelt wird. Ein garantierter Rentenfaktor (der Faktor, mit dem du das Gesamtkapital zum Rentenbeginn in eine lebenslange Rente umrechnen kannst) ist ebenfalls vorhanden. Von der Höhe her liegt er etwa im Mittelfeld der Anbieter privater Altersvorsorge.

      Unsere Empfehlung

      Eine Fondspolice im Vergleich mit einer Nettopolice

      Schauen wir uns mal an, was du auf einem vermeintlichen Verbraucher-Portal angeboten bekommst. Finanztip rechnet in diesem Beitrag zur flexiblen Altersvorsorge vor, dass sich in der Regel eher ein ETF-Sparplan gegenüber einer fondsgebundenen Rentenversicherung lohnt. Die These: Die steuerlichen Benefits der Fondsrente machen deren höhere Kosten nicht gänzlich wett, sodass du in der Regel bei einem Fondssparplan unter dem Strich eine höhere Rendite bekommst. Das wird am Beispiel einer 30-jährigen Laufzeit so dargestellt:

      Als Rentenversicherung wird hierbei eine Nettopolice von MyPension zugrunde gelegt, die ohne Abschlusskosten kalkuliert ist. Du bekämest hierzu also keine Beratung durch einen Experten oder müsstest die Beratung gegen ein Honorar separat bezahlen. Da sollte man doch meinen, dass dann zumindest die angebotene Alternative günstiger für dich ist als unser Angebot, oder? Prüfen wir mal nach. Die Kosten des Angebots sind auf der Homepage von MyPension zu finden:

      Wir sehen: Mit 149 EUR Alpha-Kosten, 36 EUR jährlichen Beta-Kosten und 0,67% jährlichen Gamma-Kosten ist dieser provisionsfreie Nettotarif teurer als unsere Empfehlung aus dem Hause der uniVersa. Wie der Vergleich zum ETF-Fondssparplan bei diesem ohnehin knappen Ergebnis folglich wohl ausgesehen hätte, wenn wir unseren Tarif verglichen hätten? ;)

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      Fazit zur fondsgebundenen Rentenversicherung

      Eine Fondspolice ist eine hervorragende Möglichkeit für die Altersvorsorge und lohnt sich als Ergänzung zur Pension oder gesetzlichen Rente neben der steuerlichen Begünstigung vor allem dann, wenn du bei der Wahl der Versicherung auf die geringe Kosten achtest und vernünftige ETFs auswählst. Deine Auszahlung ist dann nach Steuern voraussichtlich höher als bei einem normalen ETF-Sparplan. Entscheidend ist aus unserer Sicht lediglich, dass du einen Beitrag wählst, den du dir wahrscheinlich bis zum Rentenbeginn leisten kannst. Sonst wärest du vor allem wegen der zu Beginn anfallenden Alpha-Kosten der fondsgebundenen Rente im Nachteil. Andere Versicherer bieten zum Teil noch etwas flexiblere Tarife, bei denen du zum Beispiel Zuzahlungen oder Beitragserhöhungen vornehmen kannst, die jeweils mit den Kalkulationsgrundlagen vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses durchgeführt werden. Aus unserer Sicht kann das wichtig sein, wenn du zum Start mit einem geringeren Beitrag loslegen möchtest, den du später planst zu erhöhen. Eine sehr große Auswahl an unterschiedlichen ETFs bieten ebenfalls tendenziell eher andere Versicherungsgesellschaften, wenngleich die uniVersa in ihrer privaten Rente durchaus alle aus unserer Sicht wesentlichen Fonds anbietet. Daher ist sie nicht das Allheilmittel für die Wünsche und Bedürfnisse aller Versicherten. Wir zeigen dir gerne, welcher Vertrag am besten zu dir passt und erarbeiten mit dir deine individuelle Anlagestrategie. Komm gerne auf uns zu, wenn du unsere Expertise auch für deine Rente nutzen möchtest.

      Analyse | OPTINVEST Beamte
      Im Rahmen deiner individuellen Beratung und Marktanalyse zeigen wir dir auch Alternativen zu den Tarifen der uniVersa auf und nehmen alle relevanten Lösungen für dich unter die Lupe

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      Über den Autor

      Mirko Feller

      Geschäftsführer • Leiter Beratung Beamte & öD • Finanz- & Versicherungsspezialist

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      Mirko Feller

      Quellenangaben

      • www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php
      • www.finanztip.de/altersvorsorge/flexible-altersvorsorge
      • www.mypension.de/kostenvergleich

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